支票被退票是一件令人沮喪的事情，無論您是開票人還是收款人，都會帶來不便和可能的財務損失。當支票被銀行退回時，通常會附帶一個退票代碼，說明退票的原因。了解這些代碼的含義，可以幫助您找出問題所在並採取適當的補救措施。本文將詳細解釋香港常見的支票退票代碼，並提供避免退票的實用建議。
什麼是支票退票？
支票退票（又稱「跳票」或「彈票」）是指銀行拒絕支付某張支票的情況。當支票被退回時，收款人的銀行會通知收款人支票未能兌現，並說明退票原因。對於開票人來說，退票可能導致信用受損、支付罰款，以及需要向收款人另行安排付款。
支票退票的原因多種多樣，從簡單的餘額不足到技術性的填寫錯誤都有可能。銀行使用標準化的退票代碼來表示不同的退票原因，這些代碼幫助相關各方快速了解問題所在。
常見的支票退票代碼及含義
以下是香港銀行常用的支票退票代碼及其含義：
R01 - 存款不足 (Insufficient Funds)
這是最常見的退票原因。表示開票人賬戶餘額不足以支付支票金額。這可能是因為開票人的收入延遲入賬，或者忘記了其他自動扣款。
R02 - 賬戶已關閉 (Account Closed)
開票人的銀行賬戶已經關閉。這可能是因為開票人主動關閉賬戶，或者銀行因某些原因終止了賬戶。
R03 - 找不到賬戶 (No Account/Unable to Locate Account)
銀行無法找到與支票上資料匹配的賬戶。這可能是因為賬戶號碼錯誤或支票上的資料不完整。
R04 - 無效賬戶號碼 (Invalid Account Number)
支票上的賬戶號碼無效或格式不正確。
R06 - 應開票人要求退回 (Returned per ODFI's Request)
開票人已經向銀行發出止付指令，要求停止支付該支票。
R07 - 授權已撤銷 (Authorization Revoked)
開票人已撤銷對該筆付款的授權。
R08 - 止付 (Payment Stopped)
開票人已經向銀行申請止付該支票。
R09 - 未收集的資金 (Uncollected Funds)
賬戶中有未清算的資金，暫時無法動用。
R10 - 未獲授權 (Not Authorized)
該筆交易未經適當授權。
技術性退票原因
除了上述常見原因外，還有一些技術性的退票原因：
簽名不符 (Signature Differs)
支票上的簽名與銀行記錄的簽名樣本不一致。這可能是因為簽名風格改變，或者支票被他人偽造。
金額不一致 (Words and Figures Differ)
支票上的文字金額與數字金額不一致。例如，文字寫「壹仟元正」但數字寫「$2,000」。使用我們的支票金額轉換工具可以避免這種錯誤。
日期問題 (Post-dated/Stale-dated)
支票的日期是未來日期（期票尚未到期），或者支票已經過期（超過有效期，通常為6個月）。
支票塗改 (Alteration)
支票上有明顯的塗改痕跡，銀行無法確認塗改是否經過授權。
背書問題 (Endorsement Problem)
支票背面的背書不完整或不正確。例如，收款人未簽名，或者轉讓背書有問題。
避免因金額填寫錯誤而導致退票！使用我們的免費支票金額轉換工具，確保文字金額和數字金額完全一致。
如何處理退票？（作為收款人）
如果您收到的支票被退票，可以採取以下步驟：
了解退票原因：查看銀行提供的退票代碼，了解支票被退的具體原因。這將決定您下一步的行動。
聯繫開票人：如果是餘額不足等可補救的原因，聯繫開票人要求重新安排付款。開票人可能需要存入資金後重新開一張支票，或者改用其他付款方式。
考慮再次存入：對於餘額不足的支票，某些情況下可以嘗試再次存入（稱為「再提示」）。但請注意，銀行可能會收取再次處理的費用。
保留證據：保留退票的支票和相關文件，這在日後追討欠款或法律訴訟時可能需要用到。
要求賠償：您有權要求開票人賠償因退票而產生的銀行手續費和其他損失。
如何避免開出的支票被退？（作為開票人）
作為開票人，您可以採取以下措施避免支票被退：
確保賬戶有足夠餘額：在開出支票前，確認賬戶有足夠餘額支付支票金額。考慮到支票可能不會立即被兌現，建議在支票有效期內保持足夠餘額。
正確填寫支票：確保支票上的所有資料填寫正確，包括日期、收款人名稱、金額等。文字金額和數字金額必須一致。
使用正確的簽名：使用與銀行記錄一致的簽名。如果您的簽名有變化，應及時通知銀行更新簽名樣本。
避免塗改：如果填寫錯誤，作廢該支票並重新填寫一張，而不是塗改。
設立透支額度：向銀行申請透支額度作為緩衝，可以在餘額暫時不足時避免退票。但請注意，透支會產生利息費用。
退票的法律後果
在香港，開出空頭支票（明知賬戶餘額不足而開出支票）可能構成刑事罪行。根據《盜竊罪條例》第18條，以欺騙手段取得金錢利益屬刑事罪行，最高可被判處監禁10年。
此外，退票記錄會影響開票人的信用評級，可能導致：
- 銀行可能取消支票簿服務或收回透支額度
- 日後申請貸款或信用卡可能受影響
- 商業往來對手可能拒絕接受您的支票付款
因此，避免退票不僅是財務責任，也是維護個人或企業信譽的重要環節。
退票費用
支票退票會產生各種費用，對開票人和收款人都會造成財務影響：
開票人承擔的費用：
- 退票手續費：港幣150-300元（視銀行而定）
- 透支利息（如適用）
- 向收款人賠償的費用
收款人承擔的費用：
- 退票通知費：港幣50-100元（部分銀行可能免收）
- 再次存入費用（如選擇再提示）
這些費用因銀行而異，建議查閱您所屬銀行的收費表。
總結
了解支票退票代碼及其含義，可以幫助您更有效地處理退票情況。無論是作為開票人還是收款人，預防退票都是最佳策略。作為開票人，確保賬戶有足夠餘額、正確填寫支票是關鍵；作為收款人，了解退票原因並及時聯繫開票人是處理退票的正確方式。使用我們的支票金額轉換工具可以確保金額填寫正確，減少因填寫錯誤而導致的退票風險。記住，良好的支票管理習慣不僅能避免財務損失，還能維護您的信用和商業信譽。